中央紀委國家監委網站 張琰
中國銀行浙江省分行原黨委書記、行長郭心剛為他人在信貸審批、礦產開發等方面謀利；中國工商銀行山東省分行原資深專家孫建勇濫用職權，違反國家規定發放貸款，金額巨大；中國農業銀行托管業務部原副總經理劉樹軍利用職務便利為他人在辦理貸款、增加授信額度等方面謀取利益……記者梳理今年查處的銀行系統腐敗案件發現，違規違法發放貸款、以貸謀私問題易發多發。
二十屆中央紀委三次全會提出，深化整治金融、國企、能源、煙草、醫藥、基建工程和招投標等權力集中、資金密集、資源富集領域的腐敗。
中信銀行紀委辦公室案件審理處負責人樊晉豪表示：“除了受賄、貪污等問題，當前，違法發放貸款罪已成為信貸業務領域的高發罪名。”
前不久，云南省昆明市紀委監委查處了中國農業銀行昆明五華支行原客戶經理楊金和涉嫌職務違法犯罪問題。經查，楊金和利用從事個人貸款受理、調查的職務便利，收受貸款客戶贈送的錢財，涉嫌受賄罪；楊金和明知杜某某等客戶存在征信瑕疵、準入條件不夠等問題，財產狀況不符合農行貸款的發放條件，仍利用職務便利，違法審批通過貸款材料，向他們發放貸款，涉嫌違法發放貸款罪。
今年8月，中國農業銀行昆明分行紀委給予楊金和開除黨籍處分，中國農業銀行昆明五華支行給予楊金和開除處分。楊金和涉嫌受賄罪、違法發放貸款罪一案由昆明市五華區紀委監委移送區人民檢察院審查起訴。
實踐中，利用信貸審批權謀利的表現之一，就是銀行人員與貸款客戶私相授受、不正當往來。貸款客戶給好處，銀行違規批貸款，形成利益鏈條。利用信貸審批權謀利，嚴重擾亂金融市場的公平正義。
“這類行為具有一些典型特征。”在五華區紀委監委第三紀檢監察室負責人周晉凌看來，一是手段隱蔽、形式多樣。如通過偽造金融票據、篡改金融業務文件，為客戶偽造銀行流水、收入證明等，幫助客戶獲得貸款，不易被發現。隨著金融市場的發展和金融創新的推進，違紀違法手段也呈現出多樣化趨勢。二是專業性強。違紀違法人員大多是銀行、證券或保險業的內部工作人員，利用自身專業知識和職務便利進行違規違紀違法活動，給案件查處增加難度。
紀檢監察機關積極推動金融機構深化金融領域警示教育，注重類案分析，健全完善授信分權制約機制，加強對關鍵環節、重點崗位的監督，嚴肅糾治違規違法發放貸款，利用信貸審批權謀利問題。
五華區紀委監委將案件查辦與以案促改同步推進，結合楊金和案暴露出來的廉潔風險，建議中國農業銀行昆明分行紀委制發紀檢監察建議書，督促案發單位部門健全制度、完善機制，提升金融領域腐敗問題治理效能。組織案發單位相關人員現場觀看楊金和案件的庭審實況，以案施教深化警示教育。督促案發部門加強職業道德教育和法治宣傳教育，強化銀行從業人員的廉潔從業意識。加強與財政、審計、行業監管等部門的密切配合，綜合運用日常監督、專項監督、專項巡察等方式，深入查找金融領域深層次問題和廉潔風險點，進一步堵塞制度漏洞、深化源頭治理。
四川省成都市紀委監委駐成都農商銀行紀檢監察組將“小額農貸”領域案件與日常監督、多部門協同監督掌握的情況相結合，深入進行類案分析，發現存在“小額農貸”制度制定不合理、制度落實不規范、貸款審查不盡職、貸后監督管理不到位等問題。針對上述問題，駐成都農商銀行紀檢監察組圍繞“小額農貸”業務開展專項治理，督促駐在單位修訂“小額農貸”業務有關制度辦法；通過協同監督機制推動紀檢監察、稽核審計、法律合規等部門將“小額農貸”納入重點關注業務，進行有針對性的監督檢查；責成駐在單位各分支機構進行深度排查，及時發現隱患，化解風險，堅決整治銀行從業人員與不法中介人員違規合作、不當交往問題。
中信銀行紀委從完善機制制度入手，搭建“專業審查、專職審批、授信重檢”體系，形成風險防控長效機制。堅持行長不兼任信審委主任制，制約“一把手”用權。主動與地方監察機關、司法機關探索建立多種聯合辦案模式，嚴肅查處風險背后的腐敗問題，形成強烈震懾。實施分層分類紀律教育。總分行紀委針對不同層級、不同條線，有針對性地通過實名通報典型案例、集中觀看警示教育片、開展案例剖析反思、設置紀律必修課等方式，全面加強警示教育和紀律教育，筑牢拒腐防變思想防線。